Богатый папа, бедный папа

• Налоговые преимущества

Корпорации доступно многое из того, чего не может делать наемный работник, например оплачивать расходы до исчисления налогов. Это отдельная и чрезвычайно интересная область знаний. Наемные работники зарабатывают деньги, с них взимают налоги, и они пытаются прожить на то, что остается. Корпорация зарабатывает, тратит все, что может, а затем платит налоги с того, что осталось. Это одна из самых больших легальных налоговых лазеек, которыми пользуются богатые. Такие лазейки создаются без особого труда и обходятся недорого, если вы владеете инвестициями, генерирующими хороший денежный поток. Например, если вы владеете собственной корпорацией, то можете оформлять свои отпуска как заседания правления на Гавайях. Расходы на эксплуатацию автомобиля, страховка, ремонт дома и абонемент в клуб здоровья можно списать на производственные затраты компании. Почти все посещения ресторанов можно провести как представительские расходы и т. д. и т. п. Но все это на совершенно законных основаниях оплачивается долларами из прибыли до налогообложения.



• Защита от судебных исков

Мы живем в обществе, пронизанном духом сутяжничества. Каждый хочет урвать кусок от вашего пирога. Чтобы защитить свои активы от кредиторов, богатые прячут большую часть своего состояния в корпорациях и трастовых фондах. Когда кто-то подает в суд на богатого человека, он часто сталкивается с многоуровневой системой юридической защиты и обнаруживает, что этот богач практически ничем не владеет. Он всем управляет, но все это ему не принадлежит. Бедняки и средний класс стремятся быть полноправными владельцами своей собственности, поэтому вынуждены отдавать все, что у них есть, государству или своим же согражданам, которые очень любят затевать судебные тяжбы с теми, кого они считают слишком богатыми. Их научила этому история Робина Гуда: отнимайте у богатых и раздавайте бедным.

В этой книге я не буду останавливаться на конкретных деталях владения корпорацией. Скажу лишь, что если вы владеете какими-либо законными активами, то вам стоит как можно скорее и как можно больше узнать о том, какую пользу может принести корпорация и как она может вас защитить. На эту тему написано много книг, которые подробно расскажут вам об этих преимуществах и даже проведут через все этапы создания корпорации.

Особо рекомендую замечательные книги Гарретта Саттона, которые помогут вам получить полное представление о возможностях частных корпораций.

Финансовый IQ – это синергическое сочетание многих навыков и талантов. Но я бы сказал, что основой финансового интеллекта служит комбинация четырех технических навыков, перечисленных выше. Если вы стремитесь стать владельцем огромного богатства, то именно эта комбинация навыков поможет вам значительно усилить свой финансовый интеллект.

В итоге:

Богатые владельцы корпораций

1. Зарабатывают деньги.

2. Тратят деньги.

3. Платят налоги.



Люди, работающие на корпорации

1. Зарабатывают деньги.

2. Платят налоги.

3. Тратят деньги.



Когда вы приступите к разработке своей общей финансовой стратегии, мы настоятельно советуем вам как можно больше узнать о защите, которую может обеспечить вашему бизнесу и активам статус юридического лица.





Глава пятая

Урок 5. Богатые изобретают деньги




В реальном мире зачастую наверх пробиваются не умные, а отважные.



Прошлым вечером я решил отдохнуть от работы над книгой и посмотрел телевизионную передачу о жизни молодого человека по имени Александер Грейам Белл. Когда он запатентовал свой телефон, спрос на его изобретение оказался так велик, что он был не в силах его удовлетворить. Для этого требовалась большая компания. Поэтому Белл отправился в гигантскую для того времени корпорацию «Western Union» и предложил им купить патент вместе с его крошечной компанией. За все про все он хотел получить 100 тысяч долларов. Президент «Western Union» посмеялся над ним и отверг предложение, назвав цену нелепой. Что было дальше, нам хорошо известно. Возникла мультимиллиардная индустрия, и родилась компания АТ&Т.

Сразу за этой передачей шел вечерний выпуск новостей. Там был сюжет об очередном сокращении в одной из местных компаний. Разгневанные рабочие обвиняли владельцев компании в несправедливости. Попавший под сокращение сорокапятилетний менеджер привел на завод жену с двумя детьми и упрашивал охранников пропустить его к владельцам, чтобы попробовать уговорить их отменить увольнение. Он только что купил дом и боялся его потерять. Камера показала крупным планом его умоляющее лицо. Стоит ли говорить, что репортаж привлек мое внимание.

Я профессионально занимаюсь преподаванием с 1984 года. За это время я получил богатый и чрезвычайно полезный опыт. Однако данная профессия заставляет обращать внимание на тревожные тенденции в нашем обществе.

Я обучаю тысячи людей и вижу, что у всех нас, включая меня, есть одна общая проблема. В каждом человеке заложен громадный потенциал и удивительные таланты. Однако главным препятствием на пути к полной самореализации становится определенная степень сомнения в себе. Я говорю не столько о нехватке технической информации, сколько о недостаточной вере в собственные силы. У некоторых людей это проявляется в большей степени, чем у других.

После того как мы заканчиваем учебу, большинству из нас становится ясно, что хорошие отметки в школьном аттестате или диплом с отличием – далеко не самое важное в жизни. В реальном мире, за стенами учебных заведений, требуется что-то большее, чем просто отметки. В разговорах на эту тему называют разные качества, такие как мужество, храбрость, бесстрашие, дерзость, ловкость, хитрость, упорство, целеустремленность и незаурядность. Но главное заключается в том, что этот фактор – как его ни назови – определяет наше будущее в гораздо большей степени, чем школьные отметки.

Внутри каждого из нас спрятан отважный, дерзкий и незаурядный герой. Но рядом с ним находится полная его противоположность – человечек, готовый при необходимости встать на колени и униженно вымаливать милости. За год службы во Вьетнаме летчиком Корпуса морской пехоты я очень близко познакомился с этими двумя сторонами своего «я». Ни одна из них ничем не лучше другой.

Однако, став преподавателем, я осознал, что самыми главными препятствиями на пути проявления человеческого гения являются чрезмерный страх и сомнения в себе. Мне всегда тяжело смотреть на учеников, которые знают ответ, но боятся его высказать. Вот почему в реальном мире наверх часто пробиваются не умные, а отважные.

Я на личном опыте убедился, что скрытому в каждом из нас финансовому гению требуются не только технические знания, но и смелость. Слишком сильный страх подавляет у этого гения всякое желание высунуться наружу. На занятиях я настоятельно советую ученикам научиться рисковать, быть смелее, позволять своему гению превращать этот страх в силу и мудрость. Некоторым это дается легко, других приводит в ужас. Я давно убедился в том, что, когда дело доходит до денег, большинство людей предпочитают действовать наверняка. Мне часто задают вопросы: «А зачем рисковать?», «Почему я должен беспокоиться о развитии своего финансового IQ?», «Для чего мне нужно овладевать финансовой грамотой?». И я отвечаю: «Чтобы иметь больше вариантов выбора».

Впереди грядут колоссальные перемены. В ближайшие годы появится много людей, подобных молодому изобретателю Александеру Грейаму Беллу. Каждый год во всем мире будут появляться сотни таких же выдающихся личностей, как Билл Гейтс, и таких же успешных компаний, как «Microsoft». Но, с другой стороны, будет намного больше банкротств, увольнений и сокращений.

Но все же почему вам нужно развивать свой финансовый IQ?


На этот вопрос никто, кроме вас, ответить не сможет. Впрочем, я могу сказать, почему я сам этим занимаюсь. Я делаю это потому, что мне повезло жить в это интереснейшее время. Я считаю, что лучше приветствовать перемены, чем бояться их. Я считаю, что лучше радоваться, зарабатывая миллионы, чем горевать, не получив прибавку к зарплате. Мы живем в замечательное время, какого еще не было в истории человечества. Через несколько поколений люди будут оглядываться назад и говорить: какая это, наверное, была удивительная эпоха. Это была эра смерти старого и рождения нового. Это было время, полное неожиданностей и волнующих событий.

Итак, почему вам нужно повысить свой финансовый IQ? Потому, что если вы это сделаете, то сможете насладиться всеми благами процветания. А если нет, то предстоящие годы не принесут вам ничего, кроме страха. Одни люди будут смело плыть вперед, а другие – цепляться за разваливающиеся спасательные круги.

Триста лет назад главным источником богатства была земля. Поэтому богатым считался тот, кто владел землей. Впоследствии основным источником богатства стало промышленное производство, что позволило Америке занять господствующее положение в мире. Самыми богатыми людьми стали промышленники. Сегодня главным источником богатства является информация. И на первые места в списках самых богатых вышли те, кто владеет самой современной информацией. Проблема в том, что информация передается по всему миру со скоростью света. Это новое богатство нельзя спрятать за заборами, как землю или заводы. Все это приведет к тому, что перемены станут более быстрыми и существенными. Количество новых мультимиллионеров резко возрастет. Но будут и те, кто останется за бортом.

Я вижу, что сегодня многим людям приходится бороться за финансовое выживание и трудиться на пределе своих сил просто потому, что они упорно цепляются за старые идеи. Они хотят, чтобы все было, как раньше, и сопротивляются переменам. Я знаю людей, которые теряют работу или дом и винят в этом технический прогресс, экономику или работодателя. К сожалению, они не могут понять, что проблема кроется в них самих. Старые идеи стали их самым большим и обременительным пассивом. Эти люди не осознают, что их идеи или привычные способы действий перешли в категорию пассивов просто потому, что активами они были вчера, а вчерашний день уже навсегда в прошлом.

Однажды я проводил занятия по инвестированию с помощью настольной игры «Денежный поток» (CASHFLOW®), которая была задумана мною как учебное пособие. Одна из слушательниц привела с собой подругу. Эта женщина недавно пережила развод, связанный с серьезными финансовыми потерями, и теперь искала ответы на какие-то вопросы. Моя слушательница привела ее на занятия, решив, что они пойдут ей на пользу.

Данная игра призвана помочь людям понять, как работают деньги. В ходе игры они узнают о том, как финансовый отчет связан с балансовым отчетом и как формируется денежный поток между этими двумя отчетами. Они узнают, что смогут стать богатыми, если увеличат месячный денежный поток из колонки активов настолько, что он превысит ежемесячные расходы. После достижения этой цели они покидают дорожку для крысиных бегов и переходят на скоростную дорожку.

Одни люди ненавидят эту игру, другим она нравится, а третьи просто не понимают ее смысла. Эта женщина упустила ценную возможность чему-то научиться. Сделав первый ход, она попала на поле «Всякая всячина» и вытянула карточку с яхтой. Сначала она очень обрадовалась: «О, у меня есть яхта!» Но потом, когда подруга попыталась объяснить ей, как работают цифры в финансовом и балансовом отчетах, она расстроилась, потому что никогда не любила математику. Все игроки ждали, пока подруга объясняла ей суть взаимоотношений между финансовым отчетом, балансовым отчетом и денежным потоком. Когда она это поняла, до нее внезапно дошло, что ее яхта «съедает» массу денег. Игра продолжалась, и вскоре ее «сократили», а потом у нее «появился» ребенок. Ей очень не везло в этом раунде.

После занятий ее подруга подошла ко мне и сказала, что та очень расстроена. Она пришла на занятия, чтобы научиться инвестированию, и ей не понравилось, что нам так долго пришлось играть в какую-то глупую игру.

Подруга попыталась убедить ее заглянуть вглубь себя и посмотреть, не отражает ли игра ее ситуацию. Услышав такое предложение, женщина потребовала вернуть ей деньги. Она заявила, что даже слышать не желает о том, что игра может быть отражением ее жизни, настолько это нелепо. Получив обратно свои деньги, она немедленно удалилась.

С 1984 года я зарабатываю миллионы, просто занимаясь тем, чего не делает наша система образования. Преподаватели в школах и колледжах занимаются в основном тем, что читают лекции. В годы моей учебы я ненавидел лекции. Мне быстро становилось скучно, и я отвлекался.

В 1984 году я начал учить людей с помощью игр и моделирования жизненных ситуаций и до сих пор полагаюсь на эти инструменты. Я всегда советую взрослым ученикам относиться к играм так, словно в них, как в зеркале, отражается то, что они уже знают и чему им необходимо научиться.

Но важнее всего то, что в играх отражается поведение.



Это системы мгновенной обратной связи. Вместо того чтобы слушать нудную лекцию, вы получаете индивидуальный урок, отвечающий вашим конкретным потребностям.

Подруга той женщины, что ушла с наших занятий, позже позвонила мне, чтобы рассказать последние новости. Она сообщила, что у ее подруги все в порядке и что теперь она успокоилась. За это время она поняла, что игра действительно в чем-то похожа на ее жизнь. У них с мужем не было яхты, зато было практически все остальное, что только можно вообразить. Она злилась после развода не только потому, что муж бросил ее ради более молодой женщины, но и потому, что за двадцать лет совместной жизни они накопили очень мало активов. Им оказалось практически нечего делить. Двадцать лет они прожили невероятно весело, но за все это время накопили лишь тонну никому не нужных безделушек.

Она поняла, что ее негативное отношение к игре, вызванное необходимостью оперировать цифрами – вести финансовый и балансовый отчеты, – было результатом ее неспособности в них разобраться. Она всегда считала, что финансами должны заниматься мужчины. Она вела домашнее хозяйство и развлекала гостей, а финансы находились в ведении мужа. Теперь она была совершенно уверена, что в течение последних пяти лет совместной жизни он утаивал от нее деньги. Она злилась на себя за то, что не знала, куда уходила часть денег, и не подозревала о существовании другой женщины.

Так же как настольная игра, мир всегда обеспечивает нас мгновенной обратной связью. Мы сможем многому научиться, если настроимся на восприятие этой информации. Недавно я пожаловался жене, что в химчистке, наверное, испортили мои брюки, которые перестали сходиться на поясе. Жена ласково улыбнулась и легонько ткнула меня пальцем в живот, чтобы показать, что дело не в химчистке, а в моей раздавшейся талии!

Игра «Денежный поток» была создана для того, чтобы обеспечить каждого игрока индивидуальной обратной связью. Ее цель состоит в том, чтобы предоставить вам возможность выбора. Если вы вытягиваете карточку с яхтой и оказываетесь в долгах, возникает вопрос: «А что теперь можно сделать? Сколько вариантов выхода из этой финансовой ситуации вы сможете найти?» В этом заключается цель игры: научить игроков думать и создавать новые, нестандартные варианты финансовых решений. Сегодня в эту игру играют тысячи людей во всем мире. Быстрее всего выбраться с дорожки для крысиных бегов удается тем игрокам, которые разбираются в цифрах и обладают творческим финансовым мышлением. Они легко находят оптимальные финансовые решения. Богатые люди обычно действуют творчески и сознательно идут на обдуманный риск. Больше всего времени требуется людям, которые «не дружат» с цифрами и часто не понимают всех выгод инвестиционной деятельности.

Некоторые люди получают в игре много денег, но не знают, как ими распорядиться. Несмотря на то что у них много денег, все остальные их опережают. То же самое происходит в реальной жизни. Я знаю множество случаев, когда люди, у которых очень много денег, не могут продвинуться вперед в финансовом плане.

Ограничивать свой выбор – это все равно что цепляться за старые идеи. У меня есть друг, с которым мы когда-то вместе учились в старших классах. Сейчас он работает на трех работах. Двадцать лет назад он был самым состоятельным из всех выпускников нашего класса. Когда местная сахарная плантация закрылась, компания, в которой он работал, исчезла вместе с ней. Этот человек видел для себя только один выход, старый, как мир: работать еще усерднее. Проблема оказалась в том, что он не смог найти должность, равноценную его положению в исчезнувшей компании. В результате ему пришлось идти туда, где никому не было дела до его высокой квалификации. Теперь он трудится на трех работах, и его заработков едва хватает на то, чтобы свести концы с концами.

Среди игроков в «Денежный поток» немало таких, кто жалуется, что им не выпадают карточки с подходящими сделками. И они просто сидят сложа руки. Таких же людей немало и в реальной жизни. Они сидят и ждут подходящей возможности.

Бывает и так, что люди получают подходящую карточку, но у них не хватает денег на заключение сделки. Тогда они начинают жаловаться, что вырвались бы с дорожки для крысиных бегов, будь у них больше денег, и опять-таки сидят сложа руки. Таких примеров в реальной жизни тоже немало. Люди видят, какие великолепные сделки они могли бы заключить, но у них нет денег.

А еще бывает, что люди вытягивают отличную карточку, зачитывают ее вслух, но не понимают, что это прекрасная возможность. У них есть все: деньги, подходящий момент, карточка, но они все равно не замечают возможности, которая находится у них прямо под носом. Они не понимают, как сделать ее частью финансового плана выхода с дорожки для крысиных бегов. И таких людей больше, чем всех остальных, вместе взятых. Почти каждому человеку выпадает возможность, о которой можно только мечтать, но он проходит мимо, не замечая ее. Он узнает об этом лишь год спустя, когда все остальные уже разбогатели.

Финансовый интеллект – это просто умение видеть больше разных вариантов. Если перед вами не открываются возможности, что еще вы можете сделать, чтобы улучшить свое финансовое положение? А если у вас появляется возможность, но нет денег и в банке не хотят с вами разговаривать, то что еще вы можете сделать, чтобы заставить эту возможность принести вам пользу? Если вас подвела интуиция и то, на что вы рассчитывали, не произошло, тогда как вам превратить неудачу в миллионы? Вот для чего нужен финансовый интеллект. Он позволяет вам не зацикливаться на том, что произошло, а сосредоточиться на том, сколько можно найти финансовых решений, позволяющих превратить неудачу в миллионы. От него зависит, насколько творческим окажется ваш подход к решению финансовых проблем.

Большинству людей известно только одно решение: усердно работай, копи деньги и бери кредиты. Так для чего все-таки вам нужно повышать свой финансовый интеллект? Для того, чтобы вы смогли стать кузнецом своего собственного счастья. Чтобы вы могли использовать любые обстоятельства себе на пользу. Немногим известно, что удачу можно создать самому, так же как деньги. И если вы хотите быть удачливее и создавать деньги, вместо того чтобы изнурять себя непосильным трудом, то без финансового интеллекта вам не обойтись. Если вы предпочитаете ждать, пока подвернется подходящий случай, то вам, возможно, придется ждать очень долго. Это все равно что сидеть в машине и ждать, когда на десять километров вперед на светофорах загорится зеленый свет, прежде чем тронуться с места.

Когда мы с Майком были детьми, богатый папа неустанно повторял нам, что «деньги – это не реальная вещь». Иногда он напоминал нам, как близко мы подошли к тайне денег в тот первый день, когда начали «делать деньги» в алебастровых формах. «Бедняки и средний класс работают за деньги, – говорил он. – Богатые делают деньги. Чем больше вы будете уверены в реальности денег, тем усерднее будете ради них работать. Но если вы сумеете понять, что деньги не являются реально существующей вещью, то сможете разбогатеть намного быстрее».

«А что же такое деньги? – часто недоумевали мы с Майком. – Что это, если не реальная вещь?»

«Это то, чем мы договорились их считать», – отвечал богатый папа.

Самый мощный актив, который у нас есть, – это наш ум.



Хорошо развитый ум может практически мгновенно создать огромное богатство. Неразвитый ум может породить крайнюю бедность, способную передаваться по наследству из поколения в поколение.

В эру информации количество денег растет в геометрической прогрессии. Отдельные личности сколачивают баснословные состояния буквально на пустом месте – на идеях и соглашениях. Спросите у людей, которые зарабатывают на жизнь игрой на бирже, и они скажут вам, что такое происходит постоянно. Часто из ничего в считанные секунды можно сделать миллионы. Говоря «из ничего», я имею в виду, что деньги не переходят из рук в руки. Все делается по соглашению: взмах руки в биржевом зале; сигнал на экране торговца в Лиссабоне, полученный из Торонто; телефонное распоряжение брокеру купить акции и мгновением позже их продать. Никаких денег никто никому не передает. Все ограничивается соглашениями.

Но все же почему вам нужно развивать в себе финансового гения? На этот вопрос никто, кроме вас, ответить не сможет. Впрочем, я могу сказать, почему сам этим занимаюсь. Я делаю это потому, что хочу делать деньги быстро. Не потому, что мне это нужно, а потому, что я этого хочу. Потому что мне нравится этот увлекательный процесс обучения. Я развиваю свой финансовый IQ, потому что хочу принимать участие в самой стремительной и самой крупной игре на свете. И я хотел бы сыграть свою небольшую роль в этой беспрецедентной эволюции человечества, в ту поразительную эпоху, когда всю работу выполняет ум, а не мышцы. Мне хочется быть там, где творится история. Это невероятно интересно. Правда, немного страшно. Но очень весело.

Вот почему я вкладываю деньги в свой финансовый интеллект и развиваю самый мощный актив, который у меня есть. Я хочу быть среди людей, которые смело продвигаются вперед. Я не хочу быть с теми, кто плетется в хвосте.

Вот вам простой пример того, как создаются деньги. В начале 1990‑х годов экономическое положение города Финикс, штат Аризона, где я жил, было ужасным. Я смотрел телевизионное шоу, где выступал специалист по финансовому планированию, который начал делать всяческие мрачные прогнозы. В конце выступления он посоветовал копить деньги. «Откладывайте по сто долларов каждый месяц, – сказал он, – и через сорок лет вы станете мультимиллионером».

Что ж, откладывать каждый месяц часть денег – неплохая идея. Это выход, которым пользуется большинство. Проблема в том, что человек, откладывающий деньги, перестает замечать, что происходит вокруг. Он упускает великолепные возможности для более существенного увеличения количества своих денег. Жизнь проходит мимо него.

Как я уже говорил, в то время экономика города была в ужасном состоянии. Для инвесторов такое состояние рынка очень выгодно. Часть моих денег работала на фондовой бирже, другая была вложена в многоквартирные дома. Свободных денег у меня почти не было. Раз все кругом продавали недвижимость, я ее покупал. Я не экономил деньги. Я их инвестировал. Мы с женой вложили в этот быстро растущий рынок больше миллиона долларов. Это была самая лучшая возможность для инвестирования. Я просто не мог отказаться от всех этих мелких сделок.

Дома, которые когда-то стоили сто тысяч долларов, теперь продавались за семьдесят пять. Но вместо того чтобы покупать их в местном агентстве по торговле недвижимостью, я обратился в юридическую контору, разбирающую дела о банкротстве. Здесь дом, который стоил семьдесят пять тысяч долларов, иногда можно было купить за двадцать или даже дешевле. Я одолжил у друга две тысячи долларов на три месяца, пообещав ему вернуть на двести долларов больше, и дал юристу банковский чек в качестве первого взноса за ипотечный кредит в размере двадцать тысяч долларов. Пока оформлялась сделка, я дал в газете объявление о продаже столь дорогого дома всего за шестьдесят тысяч долларов без уплаты наличными. Телефон звонил не переставая. Был составлен список перспективных покупателей, и, как только дом стал моей законной собственностью, им всем было предложено его осмотреть. Начался настоящий ажиотаж. Дом был продан всего за пару минут. Я запросил две с половиной тысячи долларов за оформление сделки, которые мне тут же и вручили. Две тысячи из них и еще двести сверху я вернул другу. Он остался доволен, равно как покупатель дома, юрист и я сам. Я продал за шестьдесят тысяч долларов дом, который стоил мне всего двадцать. Эти сорок тысяч долларов были созданы в моей колонке активов в виде долговой расписки покупателя. На то, чтобы их заработать, у меня ушло пять часов рабочего времени.